贷款买车有什么风险

1.违约风险违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为强制违约是由于支付能力不足造成的。这说明借款人有还款意愿，但没有还款能力。理性违约是指借款人主动违约。公平理论认为，在一个完美的资本市场中，借款人只有通过比较其房屋中的独特权益和抵押贷款的大小，才能做出是否违约的决定。

当房地产市场价格上涨时，借款人可以转让房屋以还清贷款，收回成本，并获得一定的利润；当房地产市场价格下降时，为了转嫁损失，即使自己有能力还款，借款人也是自愿违约，拒绝还款。

2.流动性风险流动性风险是指短期资金和长期贷款难以变现的风险。流动性是银行保证资产质量的重要原则。如今，流动性风险体现在两个方面。第一，目前我国住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款属于短期存款，一般只有三到五年，而住房按揭贷款属于长期贷款。这种短存长贷的行为使得银行的流动性非常低，进而带来流动性风险。二是银行持有的资产不容易变现，容易导致流动性风险。这样一来，银行可能会失去金融市场上更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

3.经济周期风险经济周期风险是指在国民经济总体水平反复波动过程中产生的风险。与其他行业相比，房地产行业对经济周期更加敏感。随着经济的扩张，居民收入水平提高，房地产的市场需求增加，房子变现不成问题。银行和个人对未来充满乐观预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。

经济不景气，失业率上升，居民收入锐减，大量贷款无法偿还。即使房子已经抵押给银行，也因为房地产行业的疲软而无法变现。此时，房贷风险转化为银行的不良债权和损失，银行面临大量的“坏账”，很容易导致银行的信用危机甚至破产。

4.利率风险利率风险是指利率水平的变化给银行资产价值带来的风险，这是由其短期存款和长期贷款业务的资本结构决定的。利率的波动无论是上升还是下降都会给银行带来损失。如果利率上升，住房按揭贷款的利率也会提高，可能会增加借款人的还款压力。贷款金额越高，贷款期限越长，影响越大，从而增加违约风险。