前几天讲了一些定期存款的方法技巧，其中提到今年央行取消了定期存款提前“凭档计息”的政策，所以如果需要提前支取定期存款，意味着只能享受活期收益，损失会很大。那么有没有一种方法可以在不损失收益的情况下，而做到提前使用资金呢？今天我教大家2种方法,这绝对是满满的干货！

我们先以10万元为例来计算一下。如果按照活期来提前支取，哪怕只剩一天，也要损失多少利息？

我们知道现在的利率是0.3%，那么三年后现在的收益就是10万元*0.3%*3年=900元。按照我们上次3.85%的3年期整存整取固定收益，收益是11550元，那么损失的利息就要11550-900=10650，非常可惜。

第一种方法是“存单质押”，即在定期存款到期之前，我们有用钱的需求。我们可以把这张存单质押给银行，申请贷款，贷款资金为我所用，待资金宽裕后再还贷款。定期存款正常支取，到期后收取利息，非常方便。

有人说质押贷款有利息，这是肯定的，但是只要质押贷款的利息小于损失的存款的利息，就可以做到这一点。质押贷款的利率一般为LPR基准利率，不高，可以提前还款。哪天算利息还是很合适的。

有人问，贷款审批很麻烦，等不及急用钱。其实这个质押贷款和其他贷款还是有区别的。毕竟有存单，这是零风险的业务。很多银行都可以实现“秒到”，但如果在网银操作，就更容易了。简单操作几下，钱就能马上到账，质押率可达90%，即最多可质押10万元定期存款。

而且不仅存单可以质押，基金、理财、账户贵金属、保单都可以质押。

第二种方法是“存单转让”，有一定的前提条件。并不是所有的存单都可以定期转让。现在很多银行都推出了一种“可转让大额存单”，买这种存单。如果有提前支取的需求，直接把这张存单转让给别人，给他们适当的收益，让他们获得持有阶段的收益，实现提前支取，非常方便。

我们用一个简单的案例来说一下。比如张阿姨买了一张3年期可转让存单，年利率4.125%，持有两年已经赚了8.25万元。但如果她要提前支取，按照现在0.3%的收益，只能拿到6000元，她就亏了76500元。如果她转过去，她会得到72500元。

接受这张存单的赵大爷，拿到了一张107.25万元的存单。他只要持有一年，就可以获利51250元，收益率为4.779%，远高于一年期存单2.175%的收益率。是不是性价比很高？

可以说，存单转让是买卖双方双赢的交易方式，操作简单，非常好。

通过以上两种方法，您可以有效避免提前支取定期存款时的利息损失，而且都简单易行，没有任何风险。你学会了吗？