00-1010货币政策宽松，利率下行阶段最好选择lpr浮动利率。

00-1010首先重申我一贯的观点，没有最好的产品，只有最好的，要看个人情况。

简单来说，众所周知，浮动利率贷款的优势是灵活性，可以自由提前还款，通常不罚息。所以更适合未来几年现金流入充裕，储蓄较多的客户，可以100%冲抵，减少利息支出。缺点是利率不确定。一旦利率提高，还款额就会增加。

相反，固定利率贷款适合未来几年预算相对紧张的客户。因为利率是固定的，所以不用担心因为利率上升而增加还款压力，影响自己的生活水平。同时也有方便家庭开支的预算。缺点是提前还款是有限制的，一旦利率下降，就享受不到还款的减免。

银行还提供了一个选项，就是可以把贷款拆分成浮动部分和固定部分，让客户享受贷款的双方，锁定一部分利率变化的风险。是个不错的选择。

我的分析有几个原因。第一，中国客户的预算大多比较宽松，也就是说，每个月的真实还款能力高于银行的还款额，所以即使提高利率，他们也不会无力还贷。(有些老外选择固定利率是因为一旦加息，即使每月还款只增加几十元，也可能让他们吃够苦头。)所以中国人更注重贷款的灵活性，希望尽可能多的还款。此外，由于联邦银行已经连续8次加息，也让人觉得加息幅度可能已经到了高位，加息空间不大。一旦利率降低，固定利率可能就不经济了。(这纯属见仁见智)

最后，选择固定利率或部分固定利率可能会增加成本。也就是说，如果选择部分浮动或部分固定，开户费和期货开户费可能会增加。还有很重要的一点，大家要注意，银行签约时的合同利率不一定是你最后的贷款利率！你的实际贷款利率是以结算当天发放贷款时的利率为准的，所以问题就出现了。如果选择浮动利率的话，还行。本来贷款利率是会变的。即使在加息前结算，加息后也会增加。但是固定利率有个运气问题。如果你今天与银行签订一笔5年期固定利率7.25%的贷款合同，三个月后结算，如果银行当天(或之前)将5年期固定利率提高到7.45%，你的利率将是7.45%，而不是7.25%。那不是亏吗？而且你要知道，浮动利率的波动是跟着联邦银行走的，虽然无法预测，但是有规律的时间，就是联邦银行每次开会都有可能调整，而固定利率是每个银行自己制定和调整的，没有规律可循。所以如果你真的觉得这个固定利率有吸引力，你就要额外支付一笔锁定费来锁定这个利率(westpac这个费用是贷款的0.15%)，否则你就要在结算前祈祷银行不要加息了。听着，这不是另一个头痛的问题！

所以，既然要多交费，要苦思冥想，那就干脆选择浮动利率。

00-1010 2021固定利率比lpr更划算。固定利率由央行统一公布，相对固定。基准利率一旦公布，就不会轻易改变。例如，最近，央行不止一次宣布降低RRR的决定，但它从未降息。

LPR的利率不同。每月更新一次(遇节假日顺延至每月20日)，更能反映市场真实的利率需求。因此，尽管央行并未在近期降息

固定利率和浮动利率的区别短期内不明显，但长期来看资金利率会继续下降。所以浮动利率会随着时间越来越低，比固定利率更有优势，更划算。通常，经济越发达，市场越饱和，竞争越激烈，资本越过剩，资本的利率就会越低。很多发达国家过去十几年利率长期维持在零左右，甚至是负利率，没人愿意放贷。随着中国经济的成熟，资本市场的资金利率会继续下降，最终可能会降到1%以下。所以长期来看，浮动利率会根据后期的市场利率进行调整，成本会不断降低。所以比固定利率划算。