本文要点：

1.基金到期可以买卖，额度不能取出，只能退休后取出；

2.个人养老很普及，很热情，但是真金白银不多；

3.长期看，基金产品质量远不如日内交易造成的损失。买入持有等待基本面的慢变量才是关键。

正文：

自2022年11月28日个人养老基金产品上线以来，有几个新发现与大家分享：

一、基金产品可买卖

推出的个人养老金有这样一个疑问。既然要等到退休后才能正常提取个人养老金，那么买了基金后会不会被关闭？在这种情况下，设立一年、三年、五年的项目还有意义吗？

在实践中，它是完全有意义的。个人养老金受额度限制，不受基金交易限制。持有期到期后，虽然不能取出金额，但可以自由买卖持有期到期时纳入个人养老金范围的基金产品。

简而言之，基金到期可以买卖，额度不能取出，只能提出退休后。

老高练过了。建行以上产品多为持有型产品。目前只有一款产品：兴全安泰养老基金，可以自由赎回。以下是卖出交易的截图：

二、人气高实投低

据人力资源和社会保障部养老保险司副司长陶琪介绍，到2022年底，养老金个人参保人数1954万人，缴费人数613万人，累计缴费142亿元。

近2000万人参与，付费人数613万。如果全额支付1.2万元，则达到735.6亿元，但实际金额为142亿元，相差较大。由此可见，这613万人并不是全部都付了款，但他们很可能为薅羊毛付了一点钱。

根据中信证券此前的预测，未来十年个人养老金规模可能达到6万亿元以上，每年要增加6000亿元才能预测正确。然而现实是，个人养老金市场，很难面对，自愿买卖，任重而道远。

总的来说，个人养老很普及，很热情，但是真金白银的不多。但考虑到2022年个人养老金制度时间短，覆盖面积小，只有北京、上海、广州等36个城市(地区)先行先试，已涉及近142亿元，也是不错的成绩。2023年会发生什么，我们拭目以待。

三、还得看基础市场

从基金产品来看，个人养老基金产品有很多优惠政策，比如管理费减半，鼓励投资者规划个人养老。

作为FOF运行机制的产物，涨跌还是要看基本行情。就在2022年11月初，市场开始反弹，个人养老金政策的出台也在一定程度上帮助了市场情绪。所以，目前个人养老基金产品正式发售以来，绝大多数产品都取得了正收益，而且买的越早，收益越大。

影响个人养老基金产品涨跌的不是政策本身，也不是产品本身，而是本质或者说是市场的涨跌。

最后也建议有条件有需求的小伙伴适当参与一下。长期看，基金产品质量远不如日内交易造成的损失。买入持有等待基本面的慢变量才是关键。

附：如需买基套利，买ETF，开股票账户，可加以下微信，加微信号帮助答疑。微信号：ji-xing-gao-zhao888，欢迎添加咨询~